Кредиторы будут предупреждать заемщиков о рисках, связанных с высокой закредитованностью. Соответствующее предложение внес на рассмотрение комитет Госдумы РФ по финансовому рынку. Данное требование может начать действовать с 2024 года. Расскажем, о чем именно банкам и МФО, зачастую выдающим микрозаймы без отказа, придется сообщать клиентам при оформлении кредитов и займов.

Информирование о повышении долговой нагрузки

Согласно законопроекту кредиторы должны информировать потенциальных заемщиков о рисках, если их показатель долговой нагрузки (ПДН) составит более 50%. Цель нововведения — научить россиян более ответственно подходить к получению кредитов и выполнять взятые на себя обязательствах. Особенно, в случае с ипотекой. В случае принятия данного законопроекта люди будут реже принимать импульсивные решения касательно кредитных денег.

Что именно должны делать кредитно-финансовые организации:

• Определить и внести во внутренний регламент порядок расчета размера ежемесячных платежей заемщика и величины его ежемесячного дохода. В данном вопроса необходимо соблюдать правила ЦБ РФ.
• При превышении ПДН потенциального заемщика 50% проинформировать его о возможных рисках в письменной форме. Данное уведомление нужно отправить клиенту до заключения сделки с ним или до внесения изменения в кредитный договор.

Если после расчета показателя прошло более 31 дня, то его понадобится рассчитать заново с учетом актуальных данных. Аналогичное действие необходимо выполнить в случае принятия решения об увеличении кредитного лимита. Также финансовые организации должны рассчитать ПДН, если клиент получил деньги на погашение другой задолженности и не сделал этого в течение 60 дней.

Также в соответствии с законопроектом кредиторы должны рассчитать показатель в следующих ситуациях:

• выдача заемных денег;
• увеличение ежемесячного платежа;
• повышение кредитного лимита;
• увеличения срока действия договора.

Отметим, что для некоторых договор не требуется обязательный расчет ПДН. Речь идет об образовательных ссудах, военной ипотеке с господдержкой и прочих сделок по льготным программам кредитования. Ознакомиться с полным перечнем можно будет после принятия законопроекта.

Запрет на навязывание дополнительных услуг

Кроме того Центробанк запретит банкам и МФО навязывать клиентам допуслуги при оформлении договора. Сейчас регулятору поступает множество жалоб от граждан. Подход с навязыванием платных опций не приветствуется, особенно если кредиторы ссылаются на то, что без подключения дополнительных услуг потенциальному заемщику будет отказано в получении кредитных денег.

В ЦБ РФ заявили о случаях с навязыванием дополнительных опций в банках. Финучреждения активно рекламируют страховку, финансовую защиту и прочие продукты. Подобные нарушения выявляются, поэтому их становится меньше.

В Банке России также сообщили, что стало поступать меньше жалоб о некачественном взыскании со стороны МФО. Это не говорит о том, что все компании применяют допустимые коллекторские модели. Но несмотря на это число претензий по данному вопросу за 10 месяцев прошлого года уменьшилось на 10%.